「投資を始めたいけれど、どうせなら効率よく利益を回収したい。でも、具体的な方法が分からない…」
そんな悩みをお持ちではないですか？
こんにちは、「ゆとりのある生活を求めて」よっちゃんです！
投資というと聞こえは良いですが、実際にはその回収方法や考え方を理解していなければ、大きなリスクを背負うことにもなりかねません。
自分も目先の利益しか見ていなくマイナスが膨らんだ経験があります。。
特に投資初心者の方やこれから投資を始めたいと考えている方にとって、正しい「投資回収の考え方」を学ぶことは非常に重要です。
それでは、いってみよう！
投資回収の基本概念
投資回収の基本概念について、以下の点を解説しますね。
- 投資回収とは
- ROIの計算方法
- 長期的な目線を忘れない
① 投資回収とは
投資回収とは、投資した資金がどのようにして戻ってくるかの過程を意味します。
投資するという行為は、お金を出して何かを買うことから始まります。
例えば、株式を買うことも、不動産を購入することも、すべて投資です。
投資したお金が戻ってくる形は、配当や利息、資産の売却益など多岐にわたります。
投資の目的は、出したお金以上の価値を手に入れることですから、投資回収の考え方を学ぶことは非常に重要です。
② ROIの計算方法
ROI？となる人も多いと思います。
投資回収率、すなわちROI（Return on Investment）は、投資した資金に対してどれだけの利益を得られたかを示す指標です。
ROIの計算式は非常にシンプルです。
ROI = （得られた利益 ÷ 投資額） × 100
例えば、100万円を投資して120万円が戻ってきた場合、
得られた利益は20万円ですから、ROIは（20万円 ÷ 100万円） × 100 = 20%となります。
ROIが高いほど効率的に利益を得られているという事ね。
③ 長期的な目線を忘れない
投資を始めたばかりの人は投資で早く稼ぐことが出来ると勘違いをしています。
そのため、少し評価額が下がるだけで意気消沈し、投資はギャンブルだ。やらなきゃよかったとなっていきます。
NisaやiDeCoでS&P500やオルカンなどの長期成長が見込める投資信託であれば「複利」の力を借りれるため、投資している時間が長ければ長いだけ利益を得られやすくなりますし、マイナスになるリスクは減ります。
目先の利益にとらわれず、長期的な目線で考えることが非常に重要です。
株式投資の回収方法
株式投資における回収戦略は、主に下記の2つを目的とします
- 配当金
- 株価のキャピタルゲイン
配当金
配当金は、企業が得た利益の一部を株主に分配するお金です。
例として、配当利回りが3%の株を100万円分持っている場合、年間で3万円の配当が得られるという事です。
この配当金の割合は、四季報や各会社のIR情報で確認が出来ます。
ちなみに2024年3月に発売された四季報をみると下記の銘柄が4％以上の配当利回りでした。
- ピジョン（7956）
- LAHLD（2986）
- グッドコムA（3475）
- 早稲田学習研究（5869）
- MS Japan（6539）
- フェイスネトW（3489）
- 宮地エンジニア（3431）
- イチケン（1847）
- 青山財産ネット（8929）
- AVANTIA（8904）
- タナベコンサル（9644）
- ノエビアHLD（4928）
- 三愛オブリ（8097）
- 丸井グループ（8252）
- 人・夢・技術G（9248）
- フォーバルテレ（9445）
- ルックHLD（8029）
- ヨシコン（5280）
- ダイコー通産（7673）
（ ）内は証券コードで記載。銘柄検索のときはこのコードで検索した方が手軽ですよ！
配当金も業績により変動するので定期的な確認も必要です！
キャピタルゲイン
キャピタルゲインは、株を低い価格で買い、高い価格で売ることによって得られる利益のことを指します。
例えば、1株2000円で購入した株が2500円に上がった場合、500円のキャピタルゲインが発生します。
頑張って100株購入していれば50,000円が利益になっているという事ですね！
選択する投資先や戦略によって回収の形態は大きく変わるため、自身のリスク許容度や投資目的を明確に設定することが成功への鍵となります。
次に、投資のリスクを管理しながら効果的に回収する方法について詳しく見ていきましょう。
投資回収のリスク管理
投資回収のリスク管理について、以下の点を解説します。
- リスクとリターンのバランスの取り方
- 投資損失を避けるためのポイント
- 税金と投資回収の関係
① リスクとリターンのバランスの取り方
リスクとリターンのバランスを適切に取ることは、賢明な投資戦略の基本です。
- リスク：投資によって予想外の損失を受ける可能性
- リターン：そのリスクをとることで期待される利益
高リスクの投資は高いリターンの可能性を持ちますが、その逆もまた真です。
例えば、株式投資はリターンが高い反面、市場の変動によって大きな損失を受けるリスクもあります。
安全資産とされる国債や定期預金はリターンが低いですが、その分リスクも小さいです。
投資する際は、自分のリスク許容度と投資期間を考慮して、このバランスを見極めることが重要です。
ただ、リスクのMAXは投資額全額ですが、リターンは無限大です。
全額なくなったとしてもリターンを求めれるような額を投資してくことが重要です！
決して無理な投資をするのは辞めましょう！
② 投資損失を避けるためのポイント
投資損失を避けるためには、分散投資と資金管理の戦略が重要です。
分散投資とは、リスクを分散させるために複数の異なる資産に投資することです。
すべての資金を一つの投資に集中すると、その投資が失敗したときのリスクが高まります。
例えば、株、債券、不動産など異なるカテゴリーの資産に分けて投資することで、一部で損失が出ても他の資産でカバーすることが可能です。
また、投資の計画では、予期せぬ出費があっても安定した生活を送れるよう、手元には常に必要最低限の資金を確保しておくべきです。
一般的に必要最低限の資金は生活費の3か月分と言われていますが、生活費の見直しで資金が確保できるのであればその一部を投資に使う事は検討していきましょう！
③ 税金と投資回収の関係
税金は投資回収を計画する上で無視できない要素の一つです。
投資から得られる利益には、通常、税金が課されます。
この税金の計算方法や税率は、投資の種類によって異なりますが、株式投資や暗号資産などでは得られた利益の20％が税金として徴収されます。
例えば100万円の利益を確保できた時にその内20万円は税金として払わなければならないのです。
その20万円をさらに投資に回せていたらと思うと損失は大きすぎます
税金の影響を事前に計算に入れておくことで、手取りの利益を正確に予測し、効率的な税務計画を立てることが可能です。
しかし、皆さんも知っている通り、新NisaやiDeCoは得られた利益に課税がされませんので税金はかかりません。
まず長期目線で投資をするのであれば、まずは手を付けるべき手段だと考えます。
以上のように、投資回収のリスク管理は多角的にアプローチする必要があります。
リスクとリターンの適切なバランスを見極め、損失リスクを分散させること、そして税金の計画を怠らないことが、成功への鍵となります。
次に、より高度な投資回収テクニックを見ていきましょう。
高度な投資回収のテクニック
高度な投資回収のテクニックについて、以下の点を解説します。
- レバレッジの利用方法
- キャッシュフロー再投資
- 投資回収の自動化
① レバレッジの利用方法
レバレッジを活用することで、少ない自己資金で大きな投資を行うことが可能です。
レバレッジとは、借入れを利用して投資効果を高める手法です。
例えば、自己資金100万円だけでなく、さらに100万円を借入れて、合計200万円分の投資をすることがレバレッジの一例です。
この方法で成功すれば、投資額が大きい分、得られる利益も増大します。
しかし、市場が予想と反対に動いた場合、損失も拡大するため、投資初心者は手を出すべきものではありません。
今後、利益を選られるような知識と経験を得た後に実践を検討するものという位置づけで良いと思います。
② キャッシュフロー再投資
得たキャッシュフローを再投資に回すことで、資産の成長速度を加速させることができます。
これはいわゆる「複利」の効果を働かせていることになります。
複利とは、特に配当や利息など定期的に得られる収入を再投資に利用する方法です。
例として、株から得た配当金を再び株式購入に利用することが挙げられます。
この再投資が資産を雪だるま式に増やす効果を生み出し、長期的な資産形成に大きく影響します。
③ 投資回収の自動化
投資回収のプロセスを自動化することで、時間と労力の節約につながります。
自動化は、ロボアドバイザーのようなテクノロジーを利用して投資の選定から管理までを機械に任せることです。
例えば、設定した条件に基づき、自動で株を購入・売却するシステムです。
NisaやiDeCoでは自動的に積み立ててくれますし、paypay証券などでも週1回1000円株を購入するなど設定できるため、投資の手間を省くことが出来ます。
次に、実際の投資回収の事例を見ていくことで、これらのテクニックが実世界でどのように活かされているのかを詳しく解説します。
投資回収の実例とケーススタディ
投資回収の実例とケーススタディについて、以下の点を解説します。
- 国内外の成功した投資回収の事例
- 失敗した投資の教訓
- 専門家による投資回収のアドバイス
① 国内外の成功した投資回収の事例
成功した投資回収事例は、効果的な戦略とタイミングの重要性を教えてくれます。
世界的に見て成功した投資の一つに、アップル社への初期投資があります。
例えば、1980年にアップル社の公開初期株を購入した投資家は、その後の株価の急激な上昇により巨大なリターンを得ることができました。
また、日本においては、不動産市場の底値時に投資し、経済回復と共に物件価値が上昇したケースも多数報告されています。
これらの事例から、市場を正確に読み、適切なタイミングで投資を行うことの重要性が理解できます。
② 失敗した投資の教訓
失敗した投資からは、リスク管理の重要性と分散投資の必要性が学べます。
2000年のドットコムバブル崩壊時、多くの投資家がITセクターに過度に集中投資して大損をしました。
例として、一時的に価値が高騰した株に多額を投じ、市場崩壊と共にほとんどの資金を失ったケースが挙げられます。
このような失敗事例は、全ての資金を一つの市場や一つの投資に依存しないよう、資産を多様化することの重要性を教えてくれます。
成功事例は戦略とタイミングの良さを、失敗事例はリスクの管理と分散の必要性を教えてくれます。
これらの知識をもとに、自己の投資活動を見直し、より効果的な投資回収のアプローチを設計していきましょう！
まとめ｜投資初心者の投資回収の重要ポイント
以下の表は、効率的な投資回収を実現するための基本的なポイントをまとめたものです。
特に投資の初心者にはタメになるポイントです。きちんと押さえていくことをおすすめします！
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1．投資の基本 | 目先の利益でなく長期的な視点を持つ |
| 2．投資資金調達 | 生活費の見直しや副業、場合には転職も検討 |
| 3．まずはiDeCo | 複利と節税効果を得る |
| 4．Nisaで投資信託 | S&P500やオルカンで長期保有！ |
| 5．攻めの個別株、暗号資産 | 余剰金を使って攻めの一手を増やそう！ |
投資を行う上で長期的な目線を持つことやいかに余剰金を作れるかが非常に重要です。
「今」の生活を無駄にするのは本末転倒ですからね。「今」の状態を変えずに「未来」を変えることが出来るのが投資だと思います。
無理ない投資を心がけたまには攻めの一手を狙い、結果が出るまで待つ。まるで獲物を狙うチータのように取り組むのがポイントです。
自分もまだまだ成長途中です！一緒に頑張っていきましょう！
